Creditplus auf der IAA: Startschuss für nachhaltige Angebote

„Sustainable Finance“: Unter diesem Ansatz stellt die Creditplus Bank auf der diesjährigen IAA nicht nur eine Palette an neuen und zukunftsorientierten Produkten und Services für die Partner aus dem Automobilhandel vor. Die unabhängige Autobank gewährt auch einen Ausblick auf kommende innovative Lösungen rund um Nachhaltigkeit und ESG.

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Datum:

06.09.2023

Lesezeit:

7 min

Die Creditplus Bank rollt für ihre Handelspartner die ersten smarten und nachhaltigen Finanzierungsprodukte sowie Services aus, die dem ESG-Regelwerk der EU entsprechen. „ESG“ steht dabei für Environmental (Umwelt) – Social (Soziales) – Governance (Unternehmensführung) und definiert Vorgaben, die in nationales Recht umzusetzen sind und sich auch auf den Automobilhandel sowie damit verbundene Finanzdienstleistungen auswirken. Die Richtung ist klar: Es sind nachhaltige und klimafreundliche Produkte und Services für große und kleine Betriebe gefragt, um sie ökologisch und ökonomisch fit für die Zukunft zu machen.

Green Loans: Produktfeuerwerk startet
Erste Angebote hat Marco Christ, Chief Officer Retail Finance & Partnerbanking bei Creditplus, auf der IAA 2023 in München ganz im Zeichen des eigenen Messe-Ansatzes „Sustainable Finance“ präsentiert. Eine Innovation im Rahmen der allgemeinen Nachhaltigkeits-Initiative des Instituts: der ESG-Kredit für Partner im Autohandel zur Finanzierung beispielsweise von Photovoltaikanlagen. Ein Partner, der das Angebot aus der neuen sogenannten Green-Loans-Palette als Pilot bereits nutzt, ist das Autohaus Jochen Laub in Rheinland-Pfalz, der damit seine CO₂-Bilanz verbessern will. Ab Oktober beginnt der nationale Rollout für alle Handelspartner.

Weitere Green-Loan-Lösungen sollen für alle anderen Geschäftsbereiche folgen. Hierzu gehören zum Beispiel Kredite für Wallboxen, aber auch Finanzierungen für Umbaumaßnahmen, Werkstattausrüstung, Arbeitsplätze für E-Fahrzeuge oder Equipment wie Löschwannen und andere Bedarfe sind am Entstehen.

GO SUSTAINABLE mit Creditplus

GO SUSTAINABLE: So funktioniert ganzheitliches Nachhaltigkeitsmanagement mit Creditplus: Bereit für die Zukunft im Handel? Ab 2025 müssen viele Autohausunternehmen zu ihrem Nachhaltigkeitsmanagement in den Bereichen Environment, Social, Governance (ESG) ausführlich Stellung beziehen. Größere Betriebe fallen ohnehin in den Kreis der berichtspflichtigen Unternehmen. Aber auch kleinere Unternehmen sind betroffen, weil gute Noten bei der Nachhaltigkeit beispielsweise künftig mit entsprechenden Konditionen bei Finanzdienstleistungen belohnt werden. Während die EU einen genauen Regulierungsrahmen derzeit noch erarbeitet, hat Creditplus längst aktiv den ESG-Pfad eingeschlagen. Erfahren Sie in dieser Bildergalerie, wie Creditplus umfassende Nachhaltigkeit zum Win-win für den Handel macht.

GO SUSTAINABLE, GO DIGITAL: Digitales Tool für das verpflichtende ESG Scoring von Creditplus: Der Nachhaltigkeitsbegriff im Rahmen von ESG vereint die drei Dimensionen Ökologie, Ökonomie und Soziales. Er geht also weit über das bisherige Verständnis von Nachhaltigkeit hinaus. Die Qualität und Ernsthaftigkeit des Nachweises über die Bemühungen in diesem Bereich sollen stark aufgewertet werden und im Rang der bisherigen Finanzberichterstattung stehen: Das bedeutet hohe Anforderungen und eine Zertifizierung durch einen qualifizierten Prüfer. Creditplus wird Autohausbetrieben künftig für ihr ESG-Scoring kostenfrei ein digitales Tool zur Verfügung stellen, in Kooperation mit einem zertifizierten Partner.

GO SUSTAINABLE, GO INNOVATIVE: Green Loans von Creditplus helfen bei Investitionen in die Nachhaltigkeit: Ziel der neuen Vorschriften im Rahmen der ESG-Initiative ist der Umbau von Wirtschaft und Gesellschaft hin zu mehr Nachhaltigkeit und höheren sozialen Standards. Eine Mammutaufgabe, die nur mit hohen Investitionen zu stemmen sein wird. Mit einem umfassenden Finanzierungs- und Förderangebot für die Automobilbranche im ESG-Kontext wird Creditplus auch hier ihrer Pionierrolle gerecht. Das neue Angebot beinhaltet gute Konditionen für Investitionen in Nachhaltigkeit und ermöglicht bei Erfüllung aller Ziele sogar verbesserte Bedingungen für die Partner. Creditplus wird mit Green Loans ein eigenes Programm auflegen, bei dem zweckgebunden Infrastrukturprojekte in Autohausbetrieben finanziert werden können, zum Beispiel die Installation von Solaranlagen oder Ladeinfrastruktur.

GO SUSTAINABLE, GO SMART: Gutes Scoring heißt gute Konditionen: Den Lohn dieser Mühe dankt nicht nur das Klima, sondern auch der Geldbeutel. Ein Anreizsystem soll dafür sorgen, dass sich die Investitionen und Anstrengungen in mehr Nachhaltigkeit auch auszahlen. Creditplus unterstützt als Branchenpartner alle Autohausbetriebe aktiv dabei, mit gutem Scoring verbesserte Konditionen zu erreichen. Denn je besser das Rating, desto besser sind künftig die Refinanzierungskonditionen.

GO SUSTAINABLE, GO FUTURE: Creditplus hilft dabei, jeden Finanzbedarf mit Blick auf ESG zu optimieren: Nachhaltigkeitsaspekte sind in zahlreichen weiteren Aktionsplänen und Gesetzeswerken der europäischen Union ein Kerninhalt in Rahmen der „Green Deal“ Initiative. Will heißen: Das Thema Nachhaltigkeit als Teil der eigenen Unternehmensführung ist gekommen, um zu bleiben. Und zwar in allen Bereichen, in denen ein Autohaus finanziert und investiert. Creditplus wird daher mit sogenannten „Sustainability linked Loans“ auch flexible Finanzierungsinstrumente bieten. Ziel ist dabei, auch individuelle und nicht zweckgebundene Finanzierungsbedarfe unter Einbeziehung des ESG-Ratings zu decken.

GO SUSTAINABLE, GO TOGETHER: Creditplus macht Nachhaltigkeit zum Win-win für den Automobilvertrieb: Der Finanzdienstleister hat sich zum Ziel gesetzt, einen wesentlichen Beitrag zur ökologischen und gesellschaftlichen Transformation der deutschen Wirtschaft zu leisten und den Ausbau der Nachhaltigkeit zu fördern. Ein erstes Pilotprojekt hierzu ist bereits erfolgreich mit einem Partner im Autohandel gestartet. Das innovative Sustainable-Finance-Angebot soll sukzessive in allen Geschäftsbereichen verfügbar sein. Im Rahmen der Nachhaltigkeits-Initiative bietet Creditplus nachhaltige Finanzierungslösungen an, um ihre Handelspartner dabei zu unterstützen, ihre Standorte nachhaltig auszustatten und den ökologischen Fußabdruck ihrer Aktivitäten zu reduzieren.

Einträglich: Konditionen und ganzheitliche Beratung
Die neuen Produkte für Investitionen gemäß ESG gibt es zu marktgerechten Konditionen. Will ein Autohaus auf ganzer Linie seine Nachhaltigkeitsziele erreichen, sind sogar verbesserte Bedingungen möglich. „Damit erhält der Partner nicht nur ein Rating für seine Bonität, sondern auch für seine Nachhaltigkeit. Je besser diese ist, desto günstiger sind die Konditionen“, sagt Christ. Ein Tool für das erforderliche ESG-Scoring wird kostenfrei von einem zertifizierten Partner bereitgestellt. Das ist aber nur ein Baustein aus dem Leistungsportfolio. Die Kooperation der Creditplus Bank mit der Agentur reicht weiter. „Die ESG-Experten werden ab dem vierten Quartal dieses Jahres unsere Handelspartner auf Wunsch auch ganzheitlich beraten, bei der Entwicklung sowie Umsetzung ihrer Sustainability-Strategie begleiten und entsprechend zertifizieren“, erläutert der Chief Officer Retail Finance & Partnerbanking bei Creditplus.

Push-to-Dealer: mit Services und digitalen Tools
Zugleich baut die Creditplus Bank das gesamte Trade-Cycle-Management für ihre Händler aus. Im Fokus steht, die Prozesse weiter zu optimieren. „Die Maßnahmen sollen zu einen Push-to-Dealer-Effekt führen, indem die Kunden aufgrund der Leistungen über die Haltedauer des Fahrzeugs am Vertragsende automatisch wieder ins Autohaus kommen“, sagt Christ.

Zu diesem Zweck feilt die Creditplus Bank in der aktuellen Marktsituation mit hohen Zinsen und Kaufzurückhaltung der Kunden an maßgeschneiderten Paketen mit neuen Services. Beispiel: „Job Care“ zur Absicherung der Arbeitslosigkeit für eine monatliche Prämie, unabhängig von der Höhe der Finanzierungsrate. Der Schutz könnte künftig auch die Kapitaldienstfähigkeit und etwa den Baustein Bewerbertraining bei Arbeitsplatzverlust umfassen. Pakete für Hol- und Bring-Service bei Fahrzeugauslieferung und darüber hinaus bei Werkstattbesuch, für Probefahrten oder Räderwechsel sind ebenfalls denkbar.

Flankiert wird dies durch die Digitalisierung der Kanäle zum Händler und zum Kunden. Die zur Verfügung stehenden Tools will Christ den Partnern noch stärker ins Bewusstsein rufen. Dazu zählt die Möglichkeit für Kunden, die Finanzierung komplett auf digitalem Weg abzuwickeln – einschließlich der Bonitätsprüfung mittels TÜV-zertifiziertem Kontoblick für eine schnellere Freigabe.

Große Händlerzufriedenheit

Dass die Creditplus Bank mit ihren Services und Tools bereits Maßstäbe setzt, zeigt sich im AUTOHAUS Bankenmonitor. Darin ist sie jüngst zum zweiten Mal in Folge als Sieger unter den unabhängigen Autobanken hervorgegangen. Die Händlerbewertungen der Prozesse bei Ankauf und Kreditentscheidung machen sie etwa in puncto Schnelligkeit der Kreditentscheidung bei Finanzierungen, Schnelligkeit der Kreditentscheidung beim Leasing für Gewerbekunden und Flexibilität bei der Kreditentscheidung zum Benchmark unter den unabhängigen Autobanken. Daneben erreicht die Creditplus Bank bei den digitalen Angeboten in der Einkaufs- sowie Absatzfinanzierung den ersten Platz.

"Wir unterstützen den Handel generell in sämtlichen Kategorien, sodass er die bestmöglichen Lösungen für seine Kunden hat. Denn eine optimale Dealer Experience ist Voraussetzung für eine gelungene Customer Journey."
Marco Christ Chief Officer Retail Finance & Partnerbanking bei Creditplus

Neues Portal: digitale Kommunikation mit Händlern
Auf den Lorbeeren ruht sich die Creditplus Bank nicht aus, sondern geht die nächsten Schritte. „Last but not least digitalisieren wir etwa im Rahmen der Einkaufsfinanzierung die Kommunikation mit unseren Partnern“, sagt Christ. „Sie können künftig über ein Portal ihre Finanzierungsunterlagen wie Bilanzen und BWA schicken. Im Gegenzug bekommen sie auf diesem Weg von uns auch Informationen wie Listen über auslaufende Verträge.“ Ab dem vierten Quartal wird die Plattform für alle Partner zugänglich sein.

Damit entsteht ein weiterer Mehrwert gemäß der eigenen Richtschnur „easy business“, welche die Entwicklung von Finanzdienstleistungen für die Händler leitet. Der neue digitale Dienst beschleunigt die Prozesse und unterstützt zum einen den Hersteller respektive Importeur noch stärker dabei, die Fahrzeuge schnellstmöglich zum Händler zu liefern und zum anderen die Händler, die Fahrzeuge schneller an den Kunden zu vermarkten. „Wir unterstützen den Handel generell in sämtlichen Kategorien, sodass er die bestmöglichen Lösungen für seine Kunden hat“, betont Christ. Denn eine optimale Dealer Experience ist Voraussetzung für eine gelungene Customer Journey.

Impressionen vom Creditplus-Messestand: Digitale Effekte, persönlicher Kontakt

Creditplus auf der IAA Mobility 2023: Creditplus baut das gesamte Trade-Cycle-Management für seine Händler weiter aus. Zudem wird die Kommunikation mit den Partnern weiter digitalisiert – die enge persönliche Kontakt geht dabei aber nicht verloren. Der beste Beweis dafür war der große Konzern-Messestand auf der IAA, der schnell zum Branchentreffpunkt wurde.

Das Creditplus Messe-Team: Kommen wir ins Gespräch – das war das Motto des Creditplus-Teams auf dem Messestand. Fachansprechpartner für alle Themen standen zum persönlichen Austausch bereit. Das Konzept, auf dem offenen, einladenden Messestand einen Ansprechpartner zu treffen und direkt in einen guten Austausch zu kommen, ist aufgegangen.

Einstand auf der Messe: Christian Frey (links) ist seit rund vier Wochen in seiner neuen Funktion als Vertriebsvorstand der Creditplus Bank AG im Amt. Er war zuvor Leiter des Direktvertriebs und hat in dieser Funktion seit 2018 das Filialgeschäft bei der Creditplus Bank verantwortet. Zusammen mit Marco Christ (rechts), Chief Officer Retail Finance & Partnerbanking, war die IAA die ideale Plattform, um ausführlich mit Händlern und Branchenansprechpartnern ins Gespräch zu kommen.

Starkes Team - Partnerschaft mit Suzuki: Suzuki Deutschland und die Creditplus Bank arbeiten schon seit über zehn Jahren eng zusammen. Die Bank tritt dabei für den Importeur als Kooperationspartner unter dem Namen Suzuki Finance in Erscheinung. Beim Messeauftritt war daher auch Suzuki mit seinem Modell Across prominent vertreten. Auf dem Foto zu sehen (linke Seite): Deputy Managing Director bei Suzuki Deutschland, Daniel Schnell (l.), zusammen mit Marco Christ. Rechte Seite: Alexander Bühler, Creditplus-Vertriebsleiter Automotive, mit Andreas Bach, der als National Sales Manager Suzuki Finance bei Creditplus die Zusammenarbeit mit der Marke koordiniert, und Sascha Behmer, Area Sales Manager & Coordinator Fleet Sales bei Suzuki Deutschland (ganz rechts).

Hochkarätige Ansprechpartner auf dem Messestand: Den deutschen Markt im Blick: Die Bedeutung des hiesigen Markts für den Mutterkonzern von Creditplus zeigt nicht nur der Messeauftritt, sondern auch die hochkarätigen Ansprechpartner. Stéphane Priami, CEO der CA Consumer Finance (rechts), führte durch die Pressekonferenz, bei der unter anderem auch Amir Djourabtchi, CEO der Creditplus Bank (links), das Wort hatte.

Beratungskompetenz: am Puls der Partner
Bei der Unterstützung der Händler spielt neben der Digitalisierung die persönliche Beratung eine große Rolle. Das spiegelt sich im Motto der Creditplus Bank „100 % digital, 100 % menschlich“ wider. Marco Christ folgt dem konsequent: „Wir haben den Händler stets im Blick, hören ihm gut zu und richten unsere Produkte sowie Prozesse nach seinen Bedürfnissen aus.“ Und es gelingt. Das belegt wieder ein Ergebnis im AUTOHAUS Bankenmonitor 2023: Platz 1 bei den verkaufsunterstützenden Maßnahmen unter den unabhängigen Autobanken.

Christ sieht einen wesentlichen Grund für das exzellente Abschneiden in der stetig steigenden Qualität und Kompetenz der Beratung: „Wir arbeiten dazu intensiv an uns.“ Was das konkret heißt? Zum Beispiel eine hohe Erstlösungsquote zu erreichen, wenn ein Händler mit einem Problem anruft. Im besten Fall hat der Gebietsleiter direkt eine Antwort parat oder klärt es mit Rückruf in wenigen Minuten. In diesem Kontext kommt unter anderem das gelebte Verständnis von Kompetenz zum Tragen. „Es beinhaltet auch gegenüber den Händlern, über Konditionen, Pricing und Budgets mitentscheiden zu können. Der Schlüssel ist Empowerment und dieses auch leben zu lassen“, resümiert Christ.

"Wir haben den Händler stets im Blick, hören ihm gut zu und richten unsere Produkte sowie Prozesse nach seinen Bedürfnissen aus."

Marco Christ, Chief Officer Retail Finance & Partnerbanking bei Creditplus

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