"Das Jahr 2024 hat uns Einiges abverlangt. Dass wir trotzdem so gut abgeschnitten haben, freut mich sehr“, fasste Klaus-Jürgen Heitmann, Sprecher des Vorstands der HUK-Coburg, am vergangenen Dienstag im Rahmen der Bilanzpressekonferenz der oberfränkischen Versicherungsgruppe in München zusammen. Die gute Laune und die vermeldeten Zahlen ließen beinahe den Eindruck aufkommen, als wolle sich Heitmann selbst ein vorgezogenes Geburtstagsgeschenk machen – immerhin feierte er zwei Tage später seinen 57. Ehrentag. Passenderweise hatte am Mittwoch auch noch Vorstandskollege Dr. Jörg Rheinländer Geburtstag: Er wurde 56.
Die Feierlaune wurde denn auch durch nichts getrübt – nach immerhin zwei Jahren, in denen vor allem aus Coburg wiederholt nicht unbedingt stimmungsaufhellende Meldungen zu vernehmen waren. Doch am 25. März sollte nun (endlich wieder) alles anders sein: In der Kfz-Versicherung hat das Unternehmen 2024 mehr als 100.000 Verträge hinzugewonnen, auch alle anderen Sparten seien erfolgreich gewesen und weisen zum Teil Neugeschäftsrekorde auf.
Kundenbestand spartenübergreifend bei 13,3 Mio.
Der Kundenbestand des fränkischen Versicherers hat sich um 212.000 neue Kundinnen und Kunden auf 13,3 Millionen erhöht. "Das ist im Besonderen der Verdienst unserer engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die wiederholt dieses anstrengende Jahr zu einem Erfolg gemacht haben", bedankte sich Heitmann öffentlich für deren Einsatz. Auch alle Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartner hätten daran einen großen Anteil, ergänzte er. Zugleich sei dies ein Beleg für die Stärke der Marke und das Vertrauen der Kundinnen und Kunden. "In Zeiten anhaltender wirtschaftlicher Unsicherheiten und eines stagnierenden Marktes in unserem Kerngeschäft ist es wichtig, nicht nur bestehende Kundinnen und Kunden zu halten, sondern auch neue von uns zu überzeugen", erläuterte er unter dem Hinweis auf diese besondere Bedeutung für die HUK-Coburg als größtem Endkundenversicherer.
Kfz-Verluste geringer als im Marktdurchschnitt
Relevant für die positive Entwicklung des Unternehmens ist vor allen Dingen die Ertragsseite in der für die HUK-Coburg wichtigsten Sparte, der Autoversicherung. Sie hat sich im Jahr 2024 deutlich verbessert. "Wir liegen wieder vor dem Markt“, sagte Heitmann. Während die Combined Ratio (CR), die das Verhältnis von Ausgaben und Kosten zu Einnahmen angibt, 2023 noch bei 113,4 % lag, konnte diese 2024 auf 101,7 % verbessert werden. Der Markt liegt bei ca. 104 %. "Damit haben wir in unserem Kerngeschäft einen wichtigen Schritt getan, um wieder in die Gewinnzone zurückzukehren", betonte der Vorstandssprecher des Vereins auf Gegenseitigkeit.
Insgesamt beträgt das Geschäftsergebnis des Konzerns 541 Millionen Euro vor Steuern (Vorjahr: 451 Mio. Euro). Nach Steuern beläuft es sich auf über 349 Millionen Euro (298 Mio. Euro). Die Gruppe hat 2024 ihre Schwankungsrückstellung wieder um 100,8 (allein Kfz 72,9) Millionen Euro auf 831,5 Millionen Euro gestärkt.
Geschäftsergebnis im Einzelnen
Die gebuchten Bruttobeiträge der HUK-Coburg stiegen marktüberdurchschnittlich um 10,4 % auf 9,97 Milliarden Euro, während der Markt ein Plus von 5,3 % verzeichnete. Die Leistungen an mittlerweile 13,3 Millionen Kundinnen und Kunden (13,1 Millionen) erhöhten sich um 1,9 % auf 8,6 (8,4) Milliarden Euro.
Das laufende Ergebnis aus Kapitalanlagen belief sich im Berichtsjahr auf 897,8 (749,8) Millionen Euro. Dieses war insbesondere beeinflusst durch den Anstieg der Erträge aus anderen Kapitalanlagen, die infolge höherer Neuanlagezinsen und der Ausweitung des Anlagevolumens mit 864,5 (749,1) Millionen Euro um 15,4 % über dem Vorjahresniveau lagen. Die laufende Durchschnittsverzinsung der Kapitalanlagen erhöhte sich auf 2,2 (1,9) %. Der Saldo aus den gesamten Erträgen und Aufwendungen aus Kapitalanlagen verringerte sich im Konzern um 10,0 % auf 837,6 (931,1) Millionen Euro.
Bestand in der Autoversicherung weiter gewachsen
In der Kfz-Versicherung stieg das Neugeschäft von 1,4 auf rund 1,7 Millionen versicherte Fahrzeuge. Dieses war auf der einen Seite beeinflusst von einer erneut leicht verbesserten Autokonjunktur mit deutlich mehr Besitzumschreibungen als in den Vorjahren. Die Anzahl ist 2024 gegenüber dem Vorjahr um 7,4 % auf knapp 6,5 Millionen Stück gestiegen. Die Neuzulassungszahl war dagegen mit 2,8 Millionen versicherten Fahrzeugen um ein Prozent rückläufig. Insgesamt blieben die Impulse aus dem Automarkt mit 9,3 Millionen Transaktionen aber immer noch deutlich hinter den Vor-Corona-Jahren zurück, in denen regelmäßig über zehn Millionen Besitzumschreibungen und Neuzulassungen bei Personenkraftwagen (PKW) erfolgten. Dank ihrer führenden Marktposition und eines neuen Tarifierungssystems konnte sich die HUK-Coburg in dieser Sparte weiter behaupten und ihren Bestand von versicherten Fahrzeugen um 0,8 % auf 14 Millionen Fahrzeuge steigern. Die gesamten Bruttobeitragseinnahmen im Kfz-Versicherungsgeschäft der HUK-Coburg lagen 15,1 % über dem Vorjahreswert bei 5,5 Milliarden Euro.
Telematik legt stark zu
Mittlerweile haben sich rund 670.000 Personen für den Telematik-Tarif der HUK-Coburg entschieden, im Vorjahr waren dies rund 570.000. Das entspricht einem Zuwachs von rund 18 %.
HUK24 bereits fünftgrößte Kfz-Assekuranz
Zum Geschäftserfolg beigetragen hat auch die kontinuierlich anhaltende positive Entwicklung der Online-Tochter HUK24. Sie weist ein weiterhin hohes Neugeschäft von über 543.000 (447.000) versicherten Fahrzeugen und ein Bestandswachstum von 6,9 (5,7) % auf. In 2024 hat sich der Bestand an versicherten Fahrzeugen auf 3,3 Millionen erhöht. Das Unternehmen weist zudem einen Rekord von über 800.000 reinen Online-Neuverträgen in den Kompositsparten aus, erzielte 1,5 Milliarden Euro gebuchte Bruttobeiträge und ist so mit klarem Abstand die Nummer 1 der Direktversicherer. Mit bereits 3,5 Millionen versicherten Fahrzeugen in den ersten Monaten des Jahres 2025 ist es sogar die Nummer 5 der Kfz-Versicherer im deutschen Markt.
"Im Vergleich zu vielen anderen Online- und Direktversicherern im Markt wächst die HUK24 seit 25 Jahren ununterbrochen", sagte Klaus-Jürgen Heitmann. "Es ist eine einzigartige digitale Erfolgsgeschichte. Die HUK24 kann man mit Fug und Recht als die digitale Speerspitze für unser Unternehmen bezeichnen", fügt der HUK-Vorstandssprecher abschließend hinzu.
Neodigital Autoversicherung mit rund 118.000 Fahrzeugen
Mit dem seit Frühjahr 2023 im Markt positionierten Joint Venture Neodigital Autoversicherung ist es der HUK-Coburg über diese Marke gelungen, neue Kundengruppen und Vertriebswege zu erschließen. In seinem zweiten Geschäftsjahr hat der weitere digitale zum Konzern gehörende Versicherer bereits rund 118.000 Fahrzeuge versichert.
Kfz-Geschäft mit positiver Entwicklung in gesamter Gruppe
Insgesamt fasst Heitmann die Entwicklungen des Unternehmens im Kfz-Versicherungsgeschäft wie folgt zusammen: "Mit den Entwicklungen in unserem Kerngeschäft sind wir sehr zufrieden. Hier haben wir die durch die neue Schadenrealität entstandenen Herausforderungen gut in den Griff bekommen. Mit der HUK24 sind wir konsequent auf dem Weg, unsere Marktposition als reiner Onlineversicherer weiter deutlich auszubauen. Mit der Neodigital Autoversicherung machen wir uns zudem White-label-fähig, ohne das Kerngeschäft in seiner Entwicklung zu vernachlässigen. Das Telematik-Angebot nutzen wir als Möglichkeit, direkt über das Smartphone in den Austausch mit den Kundinnen und Kunden zu treten und die zur Verfügung gestellten Daten positiv für diese in die Preiskalkulation einfließen zu lassen. Mit all dem und unserer Mehrheitsbeteiligung an der Werkstattkette pitstop sind wir für zukünftige Mobilitätswelten gut gerüstet."
Haftpflicht, Unfall, Sach und Rechtsschutz
Der Konzern verzeichnete auch in den anderen Sparten positive Entwicklungen. In den Haftpflicht-, Unfall- und Sachversicherungen erzielte er wiederholt ein Rekordneugeschäft. Der Bestand legte um 2,7 % auf 14,9 Millionen Risiken zu, während der Markt stagnierte. Die gebuchten Beiträge stiegen um 7,0 % auf 1,30 (1,22) Milliarden Euro. Mit einem sehr guten Neugeschäft von rund 136.000 (134.000) Verträgen erzielte die Rechtsschutzversicherung ein Bestandswachstum von 0,7 %. Die Beitragseinnahmen erhöhten sich um 4,8 % auf 322,6 (307,8) Millionen Euro.
Lebensversicherung: Deutliches Neugeschäftswachstum
Das Neugeschäft gemessen in Brutto-Beitragssumme ist um 12,0 % auf 1,93 (1,73) Milliarden Euro kräftig gewachsen und ist das beste Ergebnis nach 2004. Maßgeblichen Anteil dabei hatten die Produkte zur Arbeitskraftabsicherung sowie die fondsgebundene Premium Rente. Die gebuchten Bruttobeitragseinnahmen erhöhten sich um 1,2 % auf 803,9 (794,3) Millionen Euro. Der Bestand, gemessen am laufenden Beitrag, belief sich auf 747 (745) Millionen Euro und entwickelte sich damit weiterhin stabil.
Krankenversicherung nimmt erstmals über 2 Mrd. Euro ein
In der Krankenversicherung entwickelte sich das Neugeschäft nach Monatssollbeitrag mit einem Plus von 2,4 % auf 4,0 Millionen Euro positiv. Der Neuzugang nach versicherten Personen bewegte sich mit knapp 79.000 versicherten Personen weiterhin auf einem hohen Niveau.
Insgesamt stieg der gesamte Monatssollbeitrag in der Krankenversicherung zum Jahresende um 5,4 % auf 170,9 (162,1) Millionen Euro. Der Bestand blieb mit über 459.000 Personen auf Vorjahresniveau. Die gebuchten Beiträge stiegen um 5,4 % auf knapp 2,03 (1,92) Milliarden Euro.
"Diese Ergebnisse zeigen, dass wir neben unserem Kerngeschäft in Kfz auch mit unseren Personensparten immer stärker und sehr gut im Markt positioniert sind. Viele unserer Kundinnen und Kunden kommen über das Anker-Produkt Kfz zu uns und holen weitere Angebote aus anderen Sparten ein. Sie sind von unseren guten und günstigen Angeboten überzeugt“, fasste Heitmann abschließend zusammen.
Ausblick 2025
Das Geschäftsjahr 2025 ist für Heitmann "vielversprechend gestartet". Die ersten beiden Monate liefen dem Vernehmen nach durchweg positiv: "Gerade in der Kraftfahrtversicherung verzeichnet das Unternehmen im aktuellen Neugeschäft ein Wachstum von 13,7 % auf knapp 620.000 versicherte Fahrzeuge."
Das sei neben dem eigenen HUK-Tarif insbesondere auch auf die HUK24 zurückzuführen. Sie steuerte mit einem Plus von 27,7 % und somit knapp 225.000 neu versicherten Fahrzeugen zu dieser positiven Entwicklung bei.
In den Haftpflicht-, Unfall- und Sachversicherungen konnte der Konzern das Neugeschäft um 4,1 % auf rund 194.000 Risiken deutlich gegenüber dem Vorjahreszeitraum verbessern. Die Rechtsschutzversicherung befindet sich mit rund 28.000 Verträgen weiter auf dem hohen Niveau des Vorjahres.
Das Neugeschäft der Lebensversicherung belief sich in den ersten zwei Monaten auf eine Bruttobeitragssumme von 303 (336) Millionen Euro, was einem Rückgang von 9,9 % im Vergleich zum hohen Wert des Vorjahreszeitraumes entspricht. Das aktuelle Neugeschäft der Krankenversicherung gemessen an Monatssollbeiträgen fällt dagegen mit einem Plus von 6 % auf 585 Tsd. Euro höher aus als im Vorjahr.
Mit Blick auf das laufende Jahr ordnete Heitmann abschließend ein: "Wir schauen sehr positiv auf unsere zukünftige Geschäftsentwicklung 2025. Unsere Wirtschaft ist jedoch von Unsicherheiten geprägt wie noch nie. Als Versicherer sind wir zwar nur indirekt von möglichen negativen Auswirkungen betroffen. Dennoch profitieren auch wir von einer gesunden Volkswirtschaft, die Wohlstand bringt und Verbraucher nicht zum Sparen zwingt“. Darüber hinaus wisse niemand, wie sich der für die HUK-Coburg relevante Automobilmarkt unter den neuen Vorzeichen weiterentwickeln werde.
