Banken-Serie: Klartext im Bankengespräch

Vorab: Führen Sie mit Ihren Banken jedes Jahr ein Ratinggespräch. Sie müssen wissen, wie Ihr Autohaus von der Bank eingeschätzt wird. Dabei geht es um Wichtiges, Ihre Kreditwürdigkeit, sprich Bonität, die via Rating u. a. auch anhand von Kennzahlen gemessen wird. Nachstehend besprechen wir einige der wichtigsten Kennzahlen beim Rating. Eigenkapitalquote Wenn eine konkrete Kennzahl beim Rating angesprochen wird, dann ist es in erster Linie die Eigenkapitalquote. Meist beklagen Banker die zu niedrige Eigenkapitalquote ihrer Kreditkunden. Dass Banken entsprechend der Vorschriften nach Basel III ab Januar 2019 insgesamt "nur" acht Prozent Gesamtkapitalquote unterhalten müssen, die sich noch nicht einmal auf die Bilanzsumme bezieht, sondern auf die Gesamtforderungen, ignorieren Banker gern bei ihrer Kritik an den niedrigen Eigenkapitalquoten ihrer Kunden. Damit wir uns recht verstehen, mehr Eigenkapital ist besser als weniger. Mit mehr Eigenkapital verbessern Sie nicht nur die Ratingnote, sondern bringen auch mehr Unabhängigkeit in Ihre Finanzierung. Also machen - und gegenüber der Bank kommunizieren! Die Banken bewerten das "wirtschaftliche Eigenkapital". Working Capital Eines der wichtigsten und kostbarsten Güter eines jeden Unternehmens: Liquidität! Banken beurteilen die Liquidität ihrer Kreditnehmer u. a. anhand der Kennzahl Working Capital. Sie setzen die kurzfristigen Vermögenswerte ins Verhältnis zu den kurzfristigen Finanzierungen. Übersteigen die kurzfristigen Vermögenswerte (im Regelfall Warenbestand und Kundenforderungen) die kurzfristigen Finanzmittel (im Regelfall kurzfristige Bankkredite und Lieferantenverbindlichkeiten), "stimmt" für die Banken die Finanz- und Liquiditätslage. Haben Sie in Ihrem Autohaus höhere kurzfristige Verbindlichkeiten, als ihnen an kurzfristig realisierbaren Vermögenswerten gegenüberstehen, erkennen die Banken eine Problemsituation. Eine Lösungsmöglichkeit: Versuchen Sie eine Umfinanzierung von kurzfristigen Krediten in langfristige Darlehen. Sie verbessern damit nicht nur Ihre Ratingnote, sondern stabilisieren Ihre gesamte Finanzierung. Gesamtkapitalrendite Welche Verzinsung erwirtschaften Sie für das gesamte in Ihrem Autohaus eingesetzte Kapital? Setzen Sie Ihr Jahresergebnis plus Ihren Zinsaufwand in Relation zur Bilanzsumme und Sie kennen den von Ihnen erwirtschafteten Zinssatz. Sie sollten einen Zinssatz anstreben, der deutlich über dem von Ihnen gezahlten Zinssatz für Bankfinanzierungen liegt. Wie können Sie die Gesamtkapitalrentabilität Ihres Autohauses verbessern? 1. Sie erhöhen die Erträge. 2. Sie verringern den Kapitaleinsatz. Zu 1: Ihre Preise können Sie wahrscheinlich nicht beliebig anheben. Zu 2: Überprüfen Sie Ihre Bestände und Kundenforderungen. Überbestände sollten Sie rigoros abbauen. Notwendige Angebote dagegen dürfen Sie nicht verringern. Oftmals eine Gratwanderung. Wenn das von Ihren Kunden durchschnittlich in Anspruch genommene Zahlungsziel über zehn Tagen liegt, sollten/müssen Sie Ihre Debitorenüberwachung straffen bzw. konsequenter handhaben. Vielleicht genügt sogar "nur" eine sofortige Rechnungsstellung und Ihre Kunden zahlen schneller. Mit geringeren Beständen und niedrigeren Außenständen verbessern Sie Ihre Ratingnote. Einen Serienteil verpasst? Sie wünschen weitere Infos zur sicheren Finanzierung? Teil 1 "So verhandeln Autohauschefs erfolgreich über Konditionen" (06/2018), Teil 2 "Wie ein Investitionsvorhaben zu finanzieren ist" (08/2018), Teil 3 "Was Autohausunternehmer bei Kontokorrentverbindungen anstreben sollten" (13/2018), Teil 4 "Was Autohauschefs im Bilanzgespräch beachten sollten" (16/2018), Teil 5 "Eigenkapital und Finanzierung" (23-24/2018) sowie Teil 6 "Wie Sie mit der Bank über Rating sprechen" gibt es unter next.autohaus.de! Definition Eigenkapital Stammkapital+ Kapitalrücklage/Gewinnrücklage+/- Gewinnvortrag/Verlustvortrag+/- Jahresüberschuss/Jahresfehlbetrag+ Sonderposten mit Rücklageanteil+ Gesellschafterdarlehen mit Rangrücktritt- ausstehende Einlagen- Forderungen gegen Gesellschafter- immaterielle Vermögenswerte+/- Jahresüberschuss/Jahresfehlbetrag= wirtschaftliches Eigenkapital.

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