Versicherungsgeschäft: Was bringt die Zukunft?

Lebensversicherungen sind in der Öffentlichkeit derzeit ein heikles Thema, ebenso wie die zunehmend in den Automobilmarkt eintretenden Direkt- und Herstellerversicherer. AUTOHAUS sprach darüber mit Peter Meier, Vorstandsmitglied der Nürnberger Allgemeinen Versicherungs-AG, und erfuhr, welche Chancen mit den beiden Zukunftskonzepten "Autonomes Fahren" und "Pay-as-you-drive Tarife" verbunden sind. AH: Herr Meier, wie hat sich das Versicherungsgeschäft im Markt 2014 bislang entwickelt? P. Meier: Die prognostizierte Beitragsentwicklung ist nach wie vor positiv. In der Lebensversicherung sowie der privaten Krankenversicherung rechnet die Branche mit einem Wachstum von einem Prozent und in der Schaden- und Unfallversicherung von drei Prozent. Dazu zählt auch die Kfz-Versicherung mit einem prognostizierten Wachstum von 3,5 Prozent. Insgesamt wird die Versicherungswirtschaft laut Gesamtverband voraussichtlich ein Plus von zwei Prozent erzielen. Lohnen sich Lebensversicherungen? AH: Welche Auswirkungen hat die aktuelle Marktsituation auf die Lebensversicherungen? P. Meier: Das Thema wird in den Medien sehr einseitig behandelt. Obwohl viele Lebensversicherer ihre Überschussbeteiligung in den letzten Jahren angesichts der niedrigen Marktzinsen gesenkt haben, lohnt sich diese Absicherung auf jeden Fall. So bieten wir beispielsweise 3,75 Prozent auf die Sparbeiträge an. Unter Berücksichtigung des Schlussüberschusses das ist ein Überschuss, der dem Kunden am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt wird beträgt die Gesamtverzinsung 4,25 Prozent. Das ist im Vergleich zur Konkurrenz eine gute Wettbewerbssituation. AH: Autohausinhaber können also auch bei Ihnen eine Lebensversicherung abschließen? P. Meier: Ja, diese individuelle und kollektive Absicherung ist auch für alle in der Automobilbranche gedacht Inhaber, Führungskräfte und die Belegschaft eines Autohauses. AH: Waren Sie hierbei in letzter Zeit von Kündigungen betroffen? P. Meier: Austritte kommen immer wieder vor. Eine vorzeitige Kündigung ist in diesem Bereich allerdings ein Fehler, da die Garantieverzinsung immer noch hoch ist. Auch die Verbraucherschützer raten in der Regel dazu, diese langfristigen Verträge durchzuhalten, um Verluste zu vermeiden. AH: Gab es bei Ihnen in diesem Jahr neue Vertragsabschlüsse? P. Meier: Selbstverständlich schließen Kunden auch nach wie vor eine Kapital-Lebensversicherung bei uns ab. Kfz-Versicherungsgeschäft AH: Welche Marktpenetration haben Sie im Kfz-Versicherungsgeschäft? P. Meier: Im Autohandel gehören wir nach wie vor zum führenden Anbieter von Kfz-Versicherungen und beziehen fast 70 Prozent unseres Neugeschäftes aus den Autohaus-Agenturen. AH: Wie hoch ist Ihre Rückführungsquote ins Autohaus bei der Schadenssteuerung? P. Meier: Die Quote liegt bei rund 70 Prozent und bei unserem Spezialtarif mit Werkstatt Plus - ein Wahlbaustein zur Kfz-Versicherung - bei über 80 Prozent. Ca. 40 Mio. Euro des Kasko-Reparaturvolumens fließen in unsere Autohäuser zurück. Kampf gegen günstige Festprämien AH: Ist Ihnen die Konkurrenz am Markt bewusst? P. Meier: In der Tat. Besonders die Herstellerversicherer beobachten wir sehr intensiv, denn sie treten mittlerweile vermehrt in den deutschen Markt ein und machen das Agenturgeschäft in den Autohäusern für uns komplizierter. AH: Was macht es so kompliziert? P. Meier: Sie fördern den Absatz neuer Fahrzeuge mit günstigen Festprämien und subventionieren ihn für die Händler. Da können wir nicht mithalten. Trotz allem sehen wir nach wie vor gute Chancen, denn erstens werden nie alle Fahrzeugtypen gleichzeitig subventioniert und zweitens steckt in sieben Mio. Besitzumschreibungen pro Jahr zusätzliches Potenzial. AH: Das bedeutet, Sie greifen im Gebrauchtwagengeschäft an? P. Meier: Ja, wir haben die Leistungen unserer Autoversicherung erweitert, um unsere Marktposition im Gebrauchtwagenbereich in den nächsten Jahren verbessern zu können. AH: Welche konkreten Leistungen sind das? P. Meier: Wir stellen die Kaufwertentschädigung nun nicht mehr alleine für Neufahrzeuge, sondern auch für Gebrauchtwagen zur Verfügung. Diese ist dann in der Kfz-Versicherung mit Vollkasko integriert und bietet dem Fahrzeugbesitzer bei Totalschaden nach einem Unfall einen Wiederbeschaffungswert des Gebrauchtwagens plus zehn Prozent bis sechs Monate nach der Zulassung an. Das gilt für Gebrauchtwagen, die jünger als fünf Jahre sind. AH: Wie reagieren Sie auf Direktversicherer und Vergleichsportale? P. Meier: Der Kfz-Direktversicherungsmarkt hat in den letzten Jahren sukzessive Marktanteile hinzugewonnen, das können wir nicht bestreiten. Den Direktversicherern stehen wir genauso wie den Vergleichsportalen skeptisch gegenüber. Das Geschäftsmodell der Vergleichsportale ist zudem nicht immer erfolgreich, wie die derzeitige Marktbereinigung zeigt. Um gegen beide zu bestehen, gehen wir auf das veränderte Kundenverhalten ein. Der Kunde von heute informiert sich über die unterschiedlichsten Kanäle, schließt auch einfach konzipierte Versicherungen online ab, möchte aber bei komplexen Fragestellungen eine persönliche Beratung. Wir positionieren uns weiterhin als Qualitäts- und Serviceversicherer mit Ausschließlichkeitsvertrieb ohne exklusive Internet- und/oder Zweittarife. Dabei gehen wir aber auch neue Wege: Mit der Nürnberger Fahrer Plus-App zum Beispiel können Kfz-Versicherungskunden unkompliziert ihren Versicherungsvertrag kurzfristig online um einen weiteren Fahrer erweitern. Autonomes Fahren und Blackbox AH: Autonomes Fahren gilt als Zukunftsthema. Wie schätzen Sie diese neue Technologie ein? P. Meier: Diverse Fahrerassistenzsysteme der Hersteller entlasten bereits heute den Fahrer und zusätzliche Technologien entwickeln sich immer weiter. Die Umsetzung des autonomen Fahrens im Sinne eines völligen Verzichts auf Überwachung des Systems durch den Fahrer ist dagegen nach Rechtslage in Deutschland aktuell nicht möglich, abgesehen von der ungeklärten Haftungsfrage. Auch ist die Überwachung und der damit verbundene Datenschutz ein wichtiges Thema. Die Umsetzung in der Praxis ist also mit erheblichen Hürden verbunden. Für Händler ist bisher kein Vorteil absehbar. AH: Das Pay-as-you-drive-Konzept ist da wahrscheinlich realistischer. Welche Rolle wird das kontrollierte Fahren mit Hilfe eine Black Box künftig spielen? P. Meier: Bei dem Konzept berechnet sich die Prämienhöhe der Kfz-Haftpflichtversicherung nach den gefahrenen Kilometern und der umsichtigen Fahrweise, beispielsweise bezüglich roter Ampeln und Geschwindigkeitsbegrenzungen. Wir beobachten das mit großem Interesse, sehen allerdings, dass das Thema noch in weiter Ferne ist. Denn damit verbunden sind gewaltige Investitionskosten in das System und die Black Box, die als Datenspeicher fungiert. Zudem existieren in Deutschland extrem unterschiedliche Tarife, die für einen hohen Konkurrenzdruck sorgen. Hieraus eine neue Struktur zu erzeugen, zudem noch mit attraktiven und günstigen Preisen, wird extrem schwierig. Und schließlich geht es auch um Transparenz. Die Versicherer benötigen das volle Einverständnis der Kunden, um die Daten erheben und nutzen zu dürfen. AH: Welche Ziele haben Sie sich dieses Jahr gesetzt? P. Meier: Wir wollen den Bereich der Schadenversicherung ausbauen und wie im letzten Jahr um rund zwei Prozent wachsen - allerdings nicht um jeden Preis. Gerade 2013 haben wir im Zuge der Unwetterschäden erfahren, wie wichtig es ist, die Händler über den Nutzen einer Elementarschadenversicherung aufzuklären. Deshalb haben wir dieses Thema in den Fokus unserer Bestandsarbeit gestellt. In der Kfz-Versicherung streben wir ebenfalls ein Wachstum an - jedoch auch hier nicht um jeden Preis. AH: Herzlichen Dank für das Gespräch! Interview: Daniela Kohnen Kurzfassung Innerhalb der Nürnberger Versicherung bereitet man sich vor und verfolgt aufmerksam Trends wie das autonome Fahren und "Pay-as-you-drive Tarife". Zudem hat man eine Strategie entwickelt, den Herstellerversicherern am Markt entgegenzutreten. Am Konzept der Lebensversicherungen hält man fest und sieht dieses positiv.

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